上海律師解讀案件：銀行卡遭盜刷 法院判銀行全賠償

　　人在珠海，銀行卡也從未離身，可卡上一萬(wàn)多元存款卻離奇在俄羅斯被轉(zhuǎn)走。珠海市民孫女士近日遭遇了這樁蹊蹺事，由于懷疑銀行卡在A T M機(jī)取款時(shí)被人用儀器復(fù)制后盜取，她將發(fā)卡方珠海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社南灣信用社告上了法庭。和上海律師一起看看法院最后如何判決。

　　珠海香洲區(qū)法院審理認(rèn)為銀行未盡安全保障義務(wù)，導(dǎo)致市民銀行卡賬戶款項(xiàng)被他人取走，應(yīng)賠償客戶全部損失。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大量銀行卡復(fù)制器在網(wǎng)上熱賣(mài)，最低售價(jià)僅需800元。

　　去年9月10日晚8時(shí)許，孫女士與同事等人正在珠海某酒店吃飯，突然連續(xù)收到兩條銀行轉(zhuǎn)賬扣款的短信。孫女士打開(kāi)錢(qián)包查看，銀行卡和身份證都在。她起初以為是詐騙信息，致電發(fā)卡銀行珠海市農(nóng)村信用合作社詢問(wèn)，對(duì)方也告之如果銀行卡就在身邊，他人不可能盜取，可孫女士還沒(méi)來(lái)得及松口氣，又接連收到四條扣賬信息，短短20分鐘就被扣款六次，銀行卡內(nèi)的10069.54元不見(jiàn)了。她立即報(bào)案，此時(shí)銀行方面也電話告之，確實(shí)有人在俄羅斯轉(zhuǎn)扣其銀行卡現(xiàn)金，在孫女士要求下銀行隨即凍結(jié)了該卡。隨后她將發(fā)卡方珠海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社南灣信用社告上法庭。

　　央行：磁條卡有安全漏洞銀監(jiān)會(huì)：IC卡成本太高

　　通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上公然兜售“銀行卡復(fù)制器”的不少，最低的只需800元。

　　孫女士的辯護(hù)律師謝澤崗認(rèn)為，近年來(lái)銀行卡詐騙犯罪立案數(shù)量年均增長(zhǎng)50%以上，IC卡未能普及是一個(gè)重要原因。據(jù)介紹，目前通用的銀行卡多為傳統(tǒng)的磁條卡，批量成本僅需一元，安全性能極低，哪怕是一個(gè)小學(xué)文化程度的人，通過(guò)復(fù)制器都能輕松將磁條信息克隆，中國(guó)人民銀行早在1997年就意識(shí)到磁條卡的安全漏洞，要求普及推廣不易被復(fù)制的IC卡。

　　中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人去年3月表示，由于磁條卡技術(shù)簡(jiǎn)單，信息容易被復(fù)制，導(dǎo)致偽造磁條卡、盜用磁條信息的案件頻頻發(fā)生。為此，中國(guó)人民銀行要求在“十二五”期間，加快銀行卡芯片化進(jìn)程，增發(fā)銀行卡以IC卡為主。

　　不過(guò)，銀監(jiān)會(huì)接受媒體采訪時(shí)也坦承，一張芯片卡成本需20元—30元，要將磁條卡全部升級(jí)為IC卡及配套的ATM機(jī)需花費(fèi)1000億元的成本，推行難度很大，目前一些銀行發(fā)行的IC芯片卡主要針對(duì)高端人群，如工行需要“持卡年消費(fèi)金額達(dá)10萬(wàn)且消費(fèi)筆數(shù)達(dá)24筆”、“個(gè)人存款額達(dá)百萬(wàn)元”。

　　警方則提醒市民，在A T M機(jī)上取款時(shí)要注意觀察機(jī)器上是否有攝像頭或可疑物，特別是ATM插卡上是否有凸出的可疑加裝設(shè)備，取款時(shí)通過(guò)用手遮擋等方式保護(hù)好密碼不被泄露。

　　各方說(shuō)法

　　孫女士：銀行卡如此容易復(fù)制銀行應(yīng)當(dāng)擔(dān)責(zé)

　　孫女士認(rèn)為自己的銀行卡從未離身，一直妥善保管，身份證也從未丟失，卡上存款卻在俄羅斯被盜，顯然是自己在A T M機(jī)取款時(shí)，被歹徒用銀行卡復(fù)制器盜竊了密碼和磁條信息，銀行卡如此容易復(fù)制，銀行顯然存在安全管理漏洞，應(yīng)當(dāng)為自己的損失負(fù)責(zé)，遂將銀行告上了法庭。

　　“現(xiàn)有的A T M機(jī)和磁條卡均是銀行提供的，銀行卻沒(méi)有相應(yīng)的設(shè)備來(lái)識(shí)別這些卡的真?zhèn)?，以致歹徒通過(guò)復(fù)制偽造的假卡盜取市民存款。在這種情況下，銀行顯然并未盡到足夠的安全保護(hù)義務(wù)。”孫女士的辯護(hù)律師、廣東益諾眾承律師謝澤崗呼吁銀行積極推廣安全性能更高的IC卡，充分保障儲(chǔ)戶和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的安全。

　　銀行：已盡安全保護(hù)義務(wù)是用戶使用不當(dāng)

　　對(duì)此，銀行方面則辯稱，銀行系統(tǒng)對(duì)于用戶銀行卡信息及密碼設(shè)置有嚴(yán)格充分的安全保護(hù)措施，孫女士在開(kāi)卡后使用了至少121次，每一次使用中均需讀取銀行卡的信息并輸入密碼，都存在泄漏的可能，而銀行在所有A TM機(jī)上都安裝了攝像頭，貼上了《溫馨提示》，提醒客戶注意操作風(fēng)險(xiǎn)，安全使用銀行卡，充分履行了安全保護(hù)義務(wù)。在這種情況下，孫女士的存款不見(jiàn)了，只能歸責(zé)于她對(duì)密碼的保管和使用不當(dāng)。

　　法院：銀行管理有漏洞應(yīng)賠全部損失

　　珠海香洲區(qū)人民法院審理后認(rèn)為，孫女士向銀行申辦銀行卡，雙方之間已經(jīng)成立合法有效的儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系，依法應(yīng)當(dāng)受到法律保護(hù)。銀行作為經(jīng)營(yíng)存、貸款等業(yè)務(wù)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，負(fù)有保障客戶存款安全的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其發(fā)行的銀行卡具有鑒別真?zhèn)蔚哪芰?，并?yīng)采取技術(shù)手段防范借記卡被復(fù)制和偽造，而只有持有真卡的交易者使用密碼辦理的各類(lèi)交易才能視為客戶本人的行為，持偽卡進(jìn)行的交易，即使密碼形同，也不能視為客戶本人所為。法院最終判決發(fā)卡方珠海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社南灣信用社賠償孫女士全部存款損失，并按活期存款基準(zhǔn)利率支付利息，案件受理費(fèi)用也由銀行承擔(dān)。

　　法律是維護(hù)我們自身權(quán)益的有力工具，在我們遇到困難的時(shí)候，法律能夠?yàn)槲覀兟男泻戏?quán)益提供保障。如果您遇到相關(guān)問(wèn)題，歡迎咨詢上海律師，我們會(huì)為你做出專業(yè)的解答。